Россиян атакуют нелегальные ростовщики

Их называют чёрные кредиторы — эти компании без лицензии Банка России выдают кредиты всем желающим быстро и просто. Минусы «удобств» — высокие процентные ставки и грубые, а иногда и преступные способы выбивания долгов.

Представитель ЦБ Валерий Лях рассказал, что ростовщики без лицензии Центробанка всё активнее переходят в режим онлайн и перечисляют заёмщикам суммы без личного присутствия на карту или на телефон.

С января по сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 чёрных кредитора, и это на 15 % больше, чем за тот же период 2020-го. А за третий квартал текущего года их число выросло на 63,2 %. То есть рынок нелегального кредитования растёт, и оценить его объём из-за перехода в интернет стало сложно.

Причины роста чёрного рынка кредитов — повышение требований к заёмщикам от легальных организаций после ужесточения требований ЦБ и низкий уровень финансовой грамотности населения.

«В случае с МФО и банками регулируется максимальная полная стоимость кредита ограничивается 365 % годовых. Чёрные кредиторы могут запрашивать вдвое, а то и втрое большую комиссию за пользование заёмными средствами».

Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.

Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья, что запрещено законом. Но чёрные кредиторы готовы оформлять договоры под залог ценного имущества. Бывает также, что имущество становится не предметом залога, а полностью отчуждается чёрному кредитору якобы как гарантия выплаты займа. Но потребитель в итоге становится заложником, так как многим не удаётся выплатить долг.

«Чтобы вернуть деньги, они часто используют все возможные методы, включая угрозы и даже физическое воздействие. Кроме того, могут в любой момент менять условия кредита, потребовать возврата долга досрочно».

Светлана Мартос из компании HelpMe.

Противостоять чёрному кредитору можно, направив жалобу в Федеральную службу судебных приставов на незаконную коллекторскую деятельность. Заёмщик может оспорить и снизить проценты по договору в суде. Однако сам долг всё равно придётся вернуть, ведь согласно свободе договора заёмщика никто не вынуждал его подписывать. Так что выходом порой становится только банкротство.